על פנסיה וביטוח מנהלים: כל מה שחשוב לדעת על חיסכון לגיל הפרישה

קרן הפנסיה היא למעשה חיסכון צבור אישי – סכום כספי המורכב מכספים שאנו מפרישים לעצמינו ושהמעסיק מפריש לנו (עצמאים אחראיים על מלוא הסכום) מדי חודש. את הסכום הזה ניתן למשוך ללא עמלה אך ורק בגיל הפרישה כאשר לרוב הוא מתקבל כקצבה חודשית קבועה. ניתן גם למשוך אותו לפני הזמן אך חשוב לדעת כי זה כרוך בתשלום של עמלה גבוהה יחסית. 

קרנות הפנסיה השונות הן למעשה חיסכון צבור משותף של כלל המבוטחים בקרן. כאשר הסכומים הצבורים מחולקים כתוצאה מתביעות, יורד בהתאמה הסכום לא זכאים שאר המבוטחים וגם להיפך – במקרה והסכום גדול מהצפוי, כל העמיתים נהנים מגידול בחיסכון הצפוי. הדרך השיתופית הזאת מאפשרת לכל מבוטח תשלום נמוך יחסית של עמלות, שכן במקרים בהם יש צורך בפיצוי כלשהו, הכסף יימשך מהקופה הכללית. 

סוגי הקרנות שניתן להצטרף אליהן כיום הן קרן פנסיה חדשה מקיפה הכוללת כיסויים ביטוחיים נוספים כמו במקרים של נכות או פטירה וקרן פנסיה חדשה כללית הכוללת רק את קצבת הזקנה (ניתן להוסיף כיסויים אחרים). ישנן גם קרנות פנסיה ותיקות אך הן פחות רלוונטיות כיום.